연체자 대출: 정부 지원과 은행 옵션으로 자금 확보하기

연체자를 위한 정부 금융지원과 은행의 대출 옵션에 대한 종합적인 정보를 제공하는 금융 블로그입니다. KB국민희망대출, IBK기업은행 개인프리워크아웃론, 예적금담보대출부터 정부의 최저신용자 특례보증과 서민금융진흥원의 소액생계비대출까지 다양한 대출 제품과 조건을 상세히 설명하고 있습니다. 연체자들이 신용 회복과 자금 확보를 위한 신중한 선택에 도움이 되길 바랍니다.

 

연체자대출 요약

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연체 상황과 신용점수와의 관계

연체 상황에서는 연체 기간과 금액이 중요합니다. 소액 연체라도 최소한의 원금과 이자를 납부하여 '연체 정보 등록'을 피하는 것이 중요합니다.

• 10만원 초과 연체가 5일 이상: 신용카드 중지, 연체 정보 공유 등
• 20일 이상 연체: 추심부서 채권 정보 이동, 추심 방문 또는 법원 명령 가능
• 30만원 이상 30~90일 연체: 단기 연체, 신용 점수 하락 가속화
• 100만원 이상 90일 이상 연체: 장기 연체, 신용 회복 어려움

 

 

1. KB국민희망대출

• 제2금융권 신용대출 대환 전용 상품
• 최소한 1년 재직 기간 필요
• 연소득 2천4백만원 이상
• 최대 1억원 대출 가능
• 이자율 7.83%의 고정금리
• 원금균등 또는 원리금균등 상환 방식 선택 가능

국민은행 가능한도 바로가기

2. IBK기업은행 개인프리워크아웃론

• 연체 상황 예상 시 개인 프리워크아웃론 이용 가능
• 연체 경험 여부에 따라 승인 가능성 높음
• 대출 금액과 이자율은 신청자 신용 상태에 따라 결정
• 이자율 연 6% 후반부터 9% 중반까지 (고정/변동금리 선택 가능)

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3. 예적금담보대출

• 예금이나 적금을 담보로 대출 가능
• 대출 금액은 담보 금액의 90%~100%
• 이자율이 일반 대출보다 낮음
• 예금 만기일 내에 상환 가능

 

 

4. 정부지원 연체자대출

1) 최저신용자 특례보증

• 불법 사금융 예방을 위한 정부 정책서민금융상품
• 개인 신용평점 하위 10% 대상
• 최대 1,000만원 대출 가능
• 금리 연 15.9% (상환 원활 시 연 9.9%까지 감소)
• 상환 기간은 3년 또는 5년

2) 서민금융진흥원 소액생계비대출

• 실직자나 연체 상황 대상
• 연간 수입 3,500만원 이하
• 최대 100만원 대출 가능
• 금리 연 15.9% (상환 원활 시 감소)
• 상환 기간 1년 만기 일시상환

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5. 연체자 대출 요약

연체 상황에서도 정부 지원과 금융기관의 제도를 통해 대출을 받을 수 있는 가능성이 있습니다. 연체자의 경우에는 빠르게 신용회복이나 개인회생을 신청하여 대출을 받을 수 있는 방법을 고려해보세요.

 

대출 상품	주요 조건	대출 한도	이자율	상환 기간
KB국민희망대출	재직 1년 이상, 연소득 2천4백만원 이상	최대 1억원	7.83% 고정금리	최소 1년에서 최대 10년
IBK기업은행 개인프리워크아웃론	연체 상황 예상 시 이용 가능	가변적, 신용 상태에 따라	6% 후반부터 9% 중반까지	상환 기간 상황에 따름
예적금담보대출	예금이나 적금 담보 대출 가능	담보 금액의 90%~100%	일반 대출보다 낮음	담보 만기일 내에서 상환이 가능
최저신용자 특례보증상품	최하위 10% 신용자 대상, 최대 1,000만원	최대 1,000만원	15.9% (상환이 원활 시 9.9%까지 감소)	3년 또는 5년
소액생계비대출	연간 수입 3,500만원 이하, 100만원까지	최대 100만원	15.9% (상환 원활 시 감소)	1년 만기 일시상환